全球银行业数字化转型进行时-亚洲ca88官方网站

  目前，全球的银行业仍在努力实现业务的数字化转型，尽管这一过程已经进行了多年。安永的一项调研结果发现，近40%的全球银行业转型领导者表示，与关键绩效指标（KPI）相比，数字化转型表现不佳。问题究竟在哪里? 恐怕与未真正理解数字化转型概念有关。银行数字化转型的核心是真正以客户为中心。因此，从客户体验的角度来看待数字化转型，并增强一个组织的转型能力对其长期生存至关重要。

  近年来，数字化转型一直是银行业的重中之重。通过简化流程和自动化任务，能够在一定程度上帮助银行提高运营效率和效益，并改善客户和会员的体验；通过采用数字技术和流程，能够在一定程度上帮助银行改进产品和提供服务的方式，在瞬息万变的金融ECO中更好地参与竞争；通过自动化流程和利用包括自动化在内的现代技术，有助于银行减少相关成本并提高盈利能力，并在面临来自金融科技公司和其他非传统的金融参与者的挑战时保持竞争力。

  正因数字化转型如此重要，全球银行早已争先恐后踏上了转型之路，投入了大量资源。不过，如前所述，迄今的转型效果仍有待加强。笔者以为，真正理解数字化转型的概念是推动银行转型成功的关键。银行家应经常思考以下几个问题：转型战略是否足够大胆；转型战略、计划和行动是否在不确定时期保持或提高了利润率；客户、员工和业务合作伙伴是否处于转型计划的最前沿；如何创造一种持续变革的文化；是否为银行转型的领导者提供了培训和指导，让他们重新思考转型。

  具体分析全球银行数字化转型表现欠佳的原因，最常见的是愿景不清晰，导致只有少数员工理解并相信所在机构的愿景和战略。这种局面在很大程度上归咎于执行管理层未就符合银行战略的变革愿景达成一致，并进行积极、持续的沟通。鉴于执行管理团队和高级管理人员就转型战略达成一致是成功的关键，银行在大多数情况下要修订KPI，以营造问责文化氛围，确保任何一个人都为转型作出贡献。

  成功转型的另一个障碍是没有办法获得充足融资。安永的调查的最终结果显示，只有不到半数的受访银行高管表示公司会为新的创新和想法提供资金支持。因此，银行必须重新思考怎么样评估和资助转型。

  另外，成功转型还面临文化阻力、资源有限、复杂性、数据和安全问题、合规性等挑战。总体而言，金融机构在使用现代数字技术努力转变其内部和外部运营时，一定要有战略性和主动性来应对这些挑战。

  银行成功推行数字化转型可考虑从以下几个方面入手。一是以客户为中心重新定义转型，重点是从根本上改善客户和员工体验；二是自上而下的激励和领导，让执行管理层决定和传达银行的转型愿景和战略；三是重新思考转型理念和投资评估，确保考虑到计划对客户和员工体验以及财务绩效的影响；四是重新定位以实现规模化的敏捷性，将核心技术、文化、团队结构和治理作为快速变化的推动者；五是重新安排人才并投资于人，格外的注意多样性和当前及未来员工的价值主张；六是重新评估跟踪和绩效监控，使用多种财务和非财务指标。

  综上所述，真正成功的数字化转型，是转型永远“在路上”，是且行且思考。成功转型所需的第一个也是最基本的步骤，是银行家们掌握其机构必须经历的变革的整体性质，并以客户为中心，真正理解转型概念。鉴于未来两年是银行业数字化转型纵深发展、全面变革的关键时期，银行机构应当加大数字化投入，结合自己资源禀赋，稳扎稳打、从点到面驱动转型。